A jelzáloghitelek összege egyre magasabb, mutatja a Magyar Nemzeti Bank legfrissebb hitelezési statisztikája. A tendencia megállíthatatlannak tűnik, egyre nagyobb mértékben nő a felvett jelzáloghitelek átlagos összege, vagyis egyre nagyobb mértékű hitel felvételére van szükség a lakáscélunk megvalósításához. Cikkünkben választ adunk arra a kérdésre, hogy a magyarok átlagosan mekkora összegű jelzáloghitelt vesznek fel, és hogy ez mire is lehet elég a mai ingatlanárak mellett.
Cikkajánló: Kíváncsi vagy, hogy mennyi lakáshitelt kaphatsz? Itt a válasz!
Mekkora összegű jelzáloghitelt vesznek fel a magyarok?
A lakáspiac a koronavírus következtében 2020 első felében nagyon befagyott, amely jól megmutatkozott abban, hogy a banki jelzáloghitel szerződések száma kb. 30-40%-kal esett vissza 2019-hez képest. A 2021-es statisztikák azonban már azt mutatják, hogy magunk mögött tudhatjuk a koronavírus járványból adódó bizonytalanságot és kedvezőtlen gazdasági környezetet. A lakáshitelek szerződésszáma már ismételten a járvány előtti időszakra tért vissza. A lakáspiac ismételten felpörgött Magyarországon, sajnos azonban az ingatlanárak is folyamatosan felfelé hajtanak.
A Magyar Nemzeti Bank elemzése szerint főképp ez az oka annak, hogy egy átlagos magyar lakos egyre magasabb jelzáloghitel felvételére kényszerül lakáscéljainak megvalósításához. 2019-ben egy használt lakásvásárlási célú lakáshitel átlagos összege 10 millió Ft volt, 2020-ban már 10,9 millió Ft, 2021-ben pedig már 13,3 millió Ft volt. Két év alatt tehát 33%-kal az átlagos jelzáloghitel összege használt lakásvásárlás esetén.
Hasonló szintű növekedés figyelhető meg az új lakás építése vagy vásárlása céljából felvett lakáshitelek esetében. 2019-ben ugyanis 12,6 millió Ft volt az ezen konstrukció keretében felvett hitelösszeg, 2020-ban 14,1 millió Ft, 2021-re pedig 16,3 millió Ft volt az átlagos lakáshitel összeg. Két év alatt tehát 29%-kal a lakáshitel összege új lakás vásárlása esetén.
Mire elegendő az átlagos összegű jelzáloghitel?
A hitelfelvétel során a bankok kb. a lakás teljes vételárának 70%-át folyósítják az igénylők számára. A fennmaradó 30%-ot önerőből kell finanszírozni. Egy kizárólagosan 13,3 millió Ft-os átlagos lakáshitel összegnél ez azt jelenti, hogy ebből maximálisan egy 19 millió Ft-os használt lakás vásárlása finanszírozható. Ugyanez az új építésű lakásoknál 23 millió Ft-ot jelent.
A Duna House ingatlanstatisztikái alapján egy használt lakás négyzetméterára Budapesten átlagosan 662 ezer Ft-ba, míg vidéken 368 ezer Ft-ba kerül. Ebből adódóan a használt lakásvásárlási célú lakáshitelek átlagos összegéből Budapesten egy 29, míg vidéken egy 52 négyzetméter alapterületű használt lakás vásárlása finanszírozható. Új lakások esetében Budapesten egy négyzetmétert átlagosan 850 ezer Ft-ért, vidéken pedig 500 ezer Ft-ért kínálnak. Vagyis az új lakás vásárlása céljából felvett átlagos hitelösszegből Budapesten egy 27, míg vidéken egy 46 négyzetméter alapterületű lakás vásárolható meg.
Cikkajánló: Mennyi jelzáloghitelre elegendő a magyar átlagbér?
Mire következtetünk ebből?
Az látható, hogy az átlagos hitelösszeg és átlagos négyzetméterárak alapján kizárólag egy alacsony vagy közepes alapterületű lakás vásárlása finanszírozható. Ez Budapesten nagyjából egy stúdiólakás ára. A vidéki lakásvásárlásoknál egyre inkább jellemző, hogy sokszor egy régi, rossz minőségű, de jó alapokkal rendelkező ház kerül megvásárlásra. Végeredményben kedvezőbben jön ki egy ilyen ház felújítása, mint egy új vásárlása. Ehhez akár újabb felújítási célú lakáshitelt is igényelhetnek. A növekvő ingatlanárak mellett egyre inkább felértékelődtek a lelakott házak is. A szerényebb anyagi körülmények között ugyanis ezek alacsony ára nagyon jó alternatívát kínál azok számára, akik inkább a felújítás mellett döntenek.
Egy másik magyarázat az alacsonynak tűnő átlagos alapterületre, hogy jelenleg nagyon sokan élnek a babaváró hitellel és CSOK támogatással. A 10 millió Ft-os Babaváró hitel és a 10 millió Ft-os vissza nem térítendő CSOK támogatás, együttesen 20 millió Ft-tal növelheti meg a család pénztárcáját. Ezeknek a plusz összegeknek köszönhetően már jóval drágább és nagyobb alapterületű lakások vásárlása is megoldható. Vidéken is változott a helyzet, egy 3 gyermeket tervező család igényei is maximálisan kielégíthetők ekkora összegből.
Az önerő egy másik forrása pedig abból származik, hogy sokan a korábbi ingatlanuk eladásából származó összeget forgatják be az új otthonuk megvásárlásába, és csak a hiányzó összegre vesznek fel lakáshitelt. Vagyis elsőre ugyan alacsonynak tűnik az átlagos lakáshitelek összege, melyekből látszólag csak egy kicsiny otthonra futja vidéken is, számos magyarázata van annak, hogy a jelenlegi horribilis ingatlanárak mellett, hogyan lehet ilyen alacsony egy átlagos lakáshitel összege. Mindenesetre a statisztikák jól tükrözik, hogy a növekvő ingatlanárak nagymértékben hatással vannak a felvett lakáshitelek összegére, egyúttal azt a tényt is megerősítik, hogy manapság lakáshitel felvétele nélkül alig van reális esélyünk a lakáscélunk megvalósítására.
Kapcsolódó cikkek:
Nyugdíjasként személyi kölcsön
